מאפייני אשראי מסחריים, יתרונות, חסרונות ודוגמה

ה אשראי מסחרי הוא סכום מאושר מראש של כסף, שהונפק על ידי בנק עבור חברה, אשר ניתן לגשת בכל עת על ידי הלווה החברה כסיוע כדי לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות השונות שיש להם.

זה נפוץ לממן היומיומי פעולות יום התשלום שלך הוא חזר לעתים קרובות פעם קרנות זמינים שוב. אשראי מסחרי יכול להיות מוצע הן מתחדשת והן לא מתחדשת אשראי קו.

כלומר, הלוואה מסחרית היא הלוואה לטווח קצר כי מרחיב את המזומנים הזמינים בחשבון השוטף של החברה עד לגבול העליון של האשראי של חוזה ההלוואה.

אשראי מסחרי משמש לעתים קרובות על ידי חברות כדי לסייע במימון הזדמנויות עסקיות חדשות או לשלם חובות בלתי צפויים. זה נחשב לעתים קרובות מגוון גמיש ביותר של הלוואות מסחריות זמין.

אשראי מסחרי משמש את הלווים תכופים כגון יצרנים, חברות שירות וקבלנים. תנאי הערבות והחזר נקבעים מדי שנה, כשהם מותאמים לצרכים המיוחדים.

אינדקס

• 1 מאפיינים
• 2 איך זה עובד?
  • 2.1 מסגרת אשראי
• 3 יתרונות וחסרונות
  • 3.1 יתרונות
  • 3.2 חסרונות
• 4 דוגמה
• 5 הפניות

תכונות

אשראי מסחרי הוא קו אשראי שניתן לחברות אשר ניתן להשתמש בהן כדי לשלם הוצאות תפעוליות בלתי צפויות, כאשר מזומנים אינו זמין.

הלוואות מסחריות לאפשר ללווים לקבל אישור מימון ישיר עד גבול מקסימלי, בדרך כלל בין 5,000 $ ל 150,000 $, צובר הריבית רק עם קרן ההלוואה משמש בפועל.

אשראי מסחרי עובד באופן דומה כרטיס אשראי: יש מסגרת אשראי אשר ניתן למשוך כספים.

מסיבה זו, הלוואה מסחרית נתפסת כאפשרות הלוואה גדולה ללווים שיש להם דרישות הון מותנות ובלתי צפויות..

חברות עם עונתיות עונות בדרך כלל להשתמש אשראי מסחרי כדי לסייע מחזורי חלקה של תזרים מזומנים לצרכים.

אשראי מסחרי יכול לשמש גם כגידור כנגד משיכות יתר בחשבון המסחרי המסחרי, על מנת לצמצם את החששות לגבי צרכי תזרים המזומנים היומי.

איך זה עובד?

אשראי מסחרי שונה מ הלוואה לטווח כי הוא מספק כמות אחת של מזומנים מראש, אשר חייב להיות נפרעו בטווח קבוע.

עם אשראי מסחרי אתה יכול להמשיך להשתמש בו ולשלם אותו לעתים קרובות ככל שתרצה, כל עוד אתה עושה את התשלומים המינימליים בזמן ולא יעלה על מסגרת האשראי.

תשלומי הריבית נעשים חודשיים, וההון מתבצע לפי נוחות, אם כי ראוי ביותר לבצע את התשלומים לעתים קרובות ככל האפשר..

אשראי מסחרי עם מגבלות אשראי נמוך בדרך כלל לא לבקש בטחונות, כגון נדל"ן או מלאי.

קו אשראי

קו אשראי מסחרי הוא הסכם בין מוסד פיננסי לבין חברה, אשר קובע את הסכום המקסימלי של הלוואה כי החברה יכולה ללוות.

הלווה יכול לגשת את הכספים של קו האשראי בכל עת, ובלבד שזה לא יעלה על גבול מקסימלי שנקבע תוך מילוי דרישות אחרות, כגון ביצוע תשלומים המינימום בזמן..

כמו תשלומים נעשים, יותר כסף ניתן לחלץ, על פי תנאי הסכם ההלוואה.

יתרונות וחסרונות

יתרונות

הלוואות מסחריות נועדו לענות על הצרכים של ההון החוזר בטווח הקצר. הם משמשים למימון צרכים עונתיים בתקופות של פעילות מסחרית מוגברת.

הלוואה עסקית גם מסייעת לכסות הוצאות תפעול שיש לשלם בטווח הקצר. כמו כן, כדי לנצל את ההנחות המוצעות על ידי הספקים. כל זה מבלי לעבור את תהליך הבקשה להלוואה בכל פעם.

אשראי מסחרי הוא כנראה הסכם ההלוואה היחיד שכל חברה צריכה להיות לצמיתות עם הבנק שלה. לאחר אשראי מסחרי מגן על העסק מפני חירום או תזרים מזומנים עומדים.

עסק האשראי מסייע אם אתה לא בטוח כמה אשראי נדרש כדי לעמוד בדרישות העסקיות. לכן, הרעיון של גמישות הוא מאוד אטרקטיבי, וזה היתרון האמיתי שלה.

שלא כמו סוגים אחרים של הלוואות מסחריות, הלוואות מסחריות נוטים להיות בריבית נמוכה יותר. זאת משום שהם נחשבים לסיכון נמוך.

עם תוכניות תשלום גמיש זמין, תשלומים חודשיים ניתן לשלם הרבה או מעט ככל הנדרש. זה יהיה תלוי בהסכם שנעשה בעבר.

חסרונות

הסיכון העיקרי של אשראי מסחרי הוא כי הבנק שומרת לעצמה את הזכות להפחית את מסגרת האשראי. זה יגרום לבעיות חמורות אם אתה סופר על סכום מסוים בעת הצורך.

בנקים מסוימים כוללים גם סעיף המאפשר להם לבטל את קו האשראי אם הם מאמינים העסק בסכנה. הגבולות של קו האשראי המסחרי להלוות הם בדרך כלל הרבה יותר קטן מאשר הלוואה לטווח..

עם קווי אשראי מסחרי אתה יכול לשאול יותר מאשר העסק דורש או יכול לשלם. עם זאת, רק בגלל זה אושרה עד גבול מסוים לא אומר כי הכל צריך לשמש.

אתה צריך לחשוב פעמיים לפני הגשת בקשה אשראי עסקי גדול יותר ממה שנדרש באמת. על ידי כך, אתה יכול ליצור במהירות חוב גדול לשים את העסק במצרים פיננסיים.

כדי לשאת ולתת על הלוואה מסחרית, הבנק ירצה לראות את הדוחות הכספיים השוטפים, את החזרי המס האחרונים ואת תזרים המזומנים החזוי.

דוגמה

הבה נניח כי החברה XYZ ייצור מוצג עם הזדמנות מצוינת לקנות, עם הנחה גדולה, חתיכת נחוץ ביותר עבור אחד machineries הייצור שלה..

החברה לוקחת בחשבון כי זה חתיכת חיוני של ציוד בדרך כלל עולה 250,000 $ בשוק. עם זאת, ספק יש כמות מוגבלת מאוד של חתיכת והוא מוכר אותו רק 100,000 $. הצעה זו היא על פי סדר קפדני, עד תום קיומו.

XYZ ייצור יש אשראי מסחרי עם הבנק שלה עבור $ 150,000, מתוכם הוא משלם הלוואה האחרונה עבור 20,000 $. לכן, יש 130,000 $ זמין לשמש כאשר הוא רואה לנכון.

בדרך זו, אתה יכול לגשת $ 100,000 סכום האשראי העסקי שלך עם הבנק. לכן, הוא מקבל מיד את הכספים הדרושים כדי לקנות את היצירה על ההצעה ולכן לא לאבד את ההזדמנות הזו.

לאחר רכישת חתיכת, במועד מאוחר יותר החברה תשלם דייקן את הסכום מושאל האשראי המסחרי שלה, עם האינטרסים המקביל. נכון לעכשיו, אשראי מסחרי בסך 30,000 $ עדיין זמין במלואו עבור כל הוצאות התפעול האחרות המתעוררות באופן בלתי צפוי..

הפניות

1. Investopedia (2018). אשראי מסחרי. נלקח מ: investopedia.com.
2. מימון עסקי JEDC (2018). סוגים של הלוואות עסקיות. מתוך: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 סוגים של הלוואות מסחריות לשקול עבור העסק שלך. נלקח מ: fundera.com.
4. ספנסר חיסכון (2018). מכיר את סוגים שונים של הלוואות מסחריות. נלקח מ: spencersavings.com.
5. יזם (2018). 7 הלוואות שונות אתה יכול לקבל בתור בעל עסק. נלקח מ: entrepreneur.com.