ריבית פעילה במה שהיא מורכבת, גורמים ודוגמאות

ה - ריבית פעילה הוא סכום הריבית שנזקף לכל תקופה, כפי שמוצג כאחוז מסכום ההון, שהושאל על ידי המלווה ללווה בגין השימוש בנכס.

שיעורי הריבית האקטיבית נרשמים בדרך כלל מדי שנה, הידועה בשם הריבית השנתית. שיעורי ריבית אחרים עשויים להיות מיושמים לתקופות שונות, כגון חודש או יום, אך הם בדרך כלל שנתיים.

נכסים המושאלים עשויים לכלול מזומנים, מוצרי צריכה ונכסים גדולים, כגון רכב או מבנה.

הכסף שישולם הוא בדרך כלל גדול יותר מאשר הסכום הלווה. הסיבה לכך היא כי המלווים רוצה להיות פיצוי על חוסר היכולת שלהם להשתמש בכסף במהלך התקופה שבה הם השאיל את הכספים.

סך הריבית על הסכום שנשאלו תלוי בסכום הקרן, בשיעור הריבית הפעילה, בתדירות ההיוון ובמשך תקופת ההלוואה..

אינדקס

• 1 מהו שיעור הריבית הפעיל??
  • 1.1 עלות החוב
• 2 חשיבות
• 3 גורמי הריבית הפעילה
  • 3.1 ריבית גבוהה פעילה
  • 3.2 שיעור ריבית נמוכה
• 4 דוגמאות
• 5 הפניות

מהו הריבית הפעילה??

הריבית הינה בעיקרה תשלום הכנסה או חכירה ללווה בגין השימוש בנכס. במקרה של נכס גדול, כגון רכב או בניין, הרי הריבית הפעילה מכונה לעתים את שיעור החכירה.

כאשר הלווה הוא צד סיכון נמוך, הוא בדרך כלל יחויב בריבית נמוכה. אם הלווה נחשב לסיכון גבוה, הריבית שתחויב תהיה גבוהה יותר.

במונחים של הכסף מושאל, הריבית הפעילה מוחל בדרך כלל הון, המהווה את סכום הכסף מושאל. שיעור הריבית הפעילה הינו עלות החוב עבור הלווה והוא שיעור התשואה עבור המלווה.

אלה שיעורי הריבית חלים במצבים רבים מעורבים הלוואות. אנשים ללוות כסף כדי לקנות בתים, לממן פרויקטים, להתחיל עסקים, לשלם דמי האוניברסיטה, וכו '.

עסקים מקבלים הלוואות למימון פרויקטי הון ולהרחיב את פעילותם. זאת באמצעות רכישת רכוש קבוע כגון קרקע, מבנים, מכונות, משאיות וכו '..

עלות החוב

בעוד הריבית הפעילה מייצגת הכנסות ריבית עבור המלווה, הם מהווים עלות של חוב עבור האדם או החברה.

חברות שוקלות את עלות ההלוואה כנגד עלות ההון (תשלום דיבידנד), כדי לקבוע איזה מקור מימון יהיה הזול ביותר.

מאחר שרוב החברות מממנות את ההון שלהן, באמצעות חוב ו / או הנפקה הון, עלות ההון מוערכת כדי להשיג מבנה הון אופטימלי.

משמעות

הריבית האקטיבית היא אחת ההשפעות החזקות ביותר של המשק. הם מאפשרים את היווצרות ההון ויש להם השפעה עמוקה על כל דבר, החל בהחלטות השקעה אישיות ועד ליצירת מקומות עבודה, מדיניות מוניטרית ורווחי חברות.

בכלכלת שוק חופשי, חוקי ההיצע והביקוש קובעים בדרך כלל את הריבית הפעילה.

הביקוש להלוואות קשור באופן הפוך לריביות הפעילות. משמעות הדבר היא כי הריבית הגבוהה להרתיע עסקים ויחידים, בדרך כלל לבצע פרויקטים ההוצאות הון. ריבית נמוכה מעודדת הלוואות.

עם זאת, הביקוש לקרנות נובע גם מפריון ההשקעות שבוצעו בהון העצמי.

לדוגמה, חברת XYZ עשויה להיות מוכנה לשלם ריבית פעילה גבוהה יותר כל עוד התשואה על ההשקעה עולה על עלות הכספים.

ההלוואה מתרחשת רק כאשר אדם אחר או חברה מסכימים לוותר על הצריכה הנוכחית ולהלוות את הכסף ללווה. עם זאת, הריבית הפעילה חייבת להיות גבוהה מספיק כדי לשכנע את המלווים להלוות.

מסיבה זו, היצע הכספים שניתן לספק עולה עם עליית הריבית.

שיעורי הריבית משפיעים על מחירי השקעות רבות, בעיקר מניות. זה קורה כי הם מרכיבים מרכזיים של ערך נוכחי וחישובי ערך עתידיים.

זו אחת הסיבות מדוע מחירי המניות בדרך כלל להגדיל כאשר הריבית נופלת, ולהיפך.

גורמים של הריבית הפעילה

שיעור הריבית הפעיל הנגבה על ידי הבנקים נקבע על ידי מספר גורמים, כולל מצב המשק. הריבית הפעילה במשק נקבעת על ידי הבנק המרכזי של המדינה.

ריבית גבוהה פעילה

כאשר הבנק המרכזי קובע את הריבית הפעילה ברמה גבוהה, עולה מחיר החוב. זה discourages אנשים ללוות ומקטין את הביקוש הצרכני.

במשק עם ריבית פעילה גבוהה, אנשים נוטים לחסוך את כספם, כפי שהם מקבלים יותר עבור שיעור החיסכון.

בנוסף, הריבית הפעילה נוטה לעלות כאשר האינפלציה עולה. כמו כן, כאשר מוגדרים דרישות מילואים גבוהות יותר לבנקים, קיים היצע מוגבל של כסף, או שיש ביקוש גדול יותר להלוואות..

גם שוק המניות מושפע. זה קורה כי המשקיעים מעדיפים שיעור חסכון גבוה יותר מאשר תשואות נמוכות משוק המניות.

לחברות יש גם גישה מוגבלת למימון הון באמצעות חוב. זה מוביל לצמצום במשק.

ריבית פעילה נמוכה

בתקופות של ריביות נמוכות, הכלכלה מגורה. הסיבה לכך היא כי לווים יש גישה הלוואות במחירים סבירים.

מאז שיעורי הריבית על חיסכון נמוכים, חברות ויחידים נוטים יותר להשקיע יותר ולקנות מסלולי השקעה מסוכנים, כגון מניות..

זה תומך בהוצאות על כלכלת שוק ההון, מה שמוביל להרחבת המשק.

דוגמאות

נניח אדם מקבל משכנתא 300,000 $ לשנה אחת מהבנק. בהסכם ההלוואה נקבע כי שיעור הריבית הפעילה של ההלוואה הינו 15%.

משמעות הדבר היא כי הלווה יצטרך לשלם לבנק את סכום ההלוואה המקורי בתוספת הריבית.

זה יהיה: $ 300,000 + (15% x 300,000 $) = $ 300,000 + $ 45,000 = $ 345,000.

אם חברה מקבלת הלוואה שנתית של 1.5 מיליון דולר ממוסד אשראי שגובה 12% ריבית, החברה חייבת להחזיר את סכום הקרן: 1.5 מיליון דולר + (12% 1.5 מיליון דולר) = 1.5 מיליון דולר + 180,000 $ = 1.68 מיליון דולר.

הפניות

1. יוליה קגן (2017). ריבית . נלקח מ: investopedia.com.
2. ויקיפדיה, האנציקלופדיה החופשית (2019). ריבית מתוך: en.wikipedia.org.
3. קימברלי אמדיאו (2018). שיעורי הריבית וכיצד הם עובדים. היתרה. נלקח מ: thebalance.com.
4. Equifax (2018). סוגי ריבית. נלקח מ: equifax.co.uk.
5. כסף חכם (2018). ריבית נלקח מ: moneysmart.gov.au.