מוסדות אשראי מה הם, מה הם ודוגמאות

ה - מוסדות אשראי הם מפעלים המבצעים עסקאות פיננסיות, כגון השקעות, הלוואות ופיקדונות. כמעט כל הישויות קשורות למוסדות אשראי כרגיל.

הם מורכבים בעיקר של הבנקים וקואופרטיבים אשראי. אשראי קואופרטיבים שונים מבנקים ביחס הטופס המשפטי שלהם. מגזר בנקאי אמין ויציב הוא אחד הדרישות הבסיסיות לכלכלה. שלא כמו במקרה של הבנקים, את עמדת האיגודים אשראי אין השפעה מהותית על המערכת הפיננסית העולמית.

עם זאת, ההשפעה החיובית של קואופרטיבים אשראי בסביבה תחרותי הנוכחי לא צריך להתעלם, במיוחד בתחום ניהול פיקדונות והלוואות מדרגה נמוכה יותר..

האמינות, היציבות והתחרות של מוסדות האשראי לא יכולה להיות מובטחת רק על ידי מנגנוני השוק. לפיכך, פעילותה נשלטת על ידי מספר רב של תקנות מגבילות ומתוחכמות, בצורה של תקנות משפטיות או תקנות בנקאיות.

אינדקס

• 1 מהם מוסדות אשראי??
  • בנקים מסחריים
• 2 בשביל מה הם??
  • 2.1 בנקים קמעונאיים ומסחריים
  • 2.2 קואופרטיבי אשראי
• 3 דוגמאות
  • 3.1 חיסכון ואגודות הלוואה
• 4 הפניות

מה הם מוסדות אשראי??

מוסדות אשראי מספקים מגוון רחב של שירותים פיננסיים. בצורתו הבסיסית ביותר, הבנקים שומרים כסף בשם הלקוחות.

כסף זה ישולם ללקוח במועד הבקשה, גם כאשר הוא מופיע בבנק לבצע נסיגה, או בעת כתיבת המחאה עבור צד שלישי.

שני סוגים עיקריים של מוסדות אשראי הם איגודי אשראי בנקים המפקידים. הבנקים הם המוסדות הבסיסיים ברוב המערכות הפיננסיות.

הבנקים משתמשים בכסף שהם צריכים כדי לממן הלוואות, שהם נותנים לחברות ויחידים לשלם עבור פעולות, משכנתאות, הוצאות חינוך וכל סוג אחר של דברים..

איגודים אשראי ניתן רק להקים כמו אגודות שיתופיות, כמות ההון שהם חייבים להיות הרבה פחות מזה של הבנקים. זה רק לחוג הלקוחות של מי הם מורשים לבצע פעילויות.

מוסדות אלו מילאו תפקיד חשוב בהתמודדות עם הצרכים הפיננסיים והניהוליים של תעשיות שונות. הם גם עיצבו סצינות כלכליות לאומיות.

בנקים מסחריים

הבנקים המסחריים מקבלים פיקדונות ומספקים אבטחה ונוחות ללקוחותיהם. חלק מהמטרה המקורית של הבנקים היתה להציע ללקוחות משמורת על כספם.

על ידי שמירה על מזומנים פיזית בבית או בארנק, ישנם סיכונים של אובדן עקב גניבה ותאונות, שלא לדבר על אובדן הכנסה ריבית..

עם הבנקים, הצרכנים כבר לא צריך לשמור על כמויות גדולות של המטבע בהישג יד. במקום זאת, עסקאות ניתן לטפל עם המחאות, כרטיסי חיוב או כרטיסי אשראי.

בנקים מסחריים גם לבצע הלוואות כי יחידים ועסקים להשתמש כדי לקנות סחורות או להרחיב את הפעילות העסקית שלהם, אשר בתורו מוביל כספים נוספים להיות מופקד.

בעיקרון הם להירשם עסקאות פיננסיות ההלוואות שלהם המוניטין והאמינות לעסקה. בדיקה היא בעצם רק שטר חוב בין שני אנשים, אבל ללא שם הבנק מידע זה במסמך, שום סוחר היה מקבל את זה..

הבנקים מוסדרים על ידי החוקים והבנקים המרכזיים של ארצות מוצאם. הם נוטים להתארגן כחברות.

בשביל מה הם??

מוסדות אשראי לספק מימון, להקל על עסקאות כלכליות, להנפיק כספים, להציע ביטוח ולשמור על פיקדונות עבור חברות ויחידים.

הם מציעים הלוואות, מימון מלאי עסקי והלוואות עקיפות לצרכן. הם מקבלים את כספם על ידי הנפקת אג"ח וחובות אחרות. מוסדות אלה פועלים במדינות שונות.

מוסדות אשראי הם ארגונים פרטיים או ציבוריים המשמשים מתווכים בין החוסכים ללווים..

בנקים לבנקים ואיגודי אשראי מציעים הלוואות אישיות ומסחריות ליחידים ועסקים. למוסדות אשראי אלו גם פיקדונות והנפקת תעודות השקעה.

הם לתדלק את הכלכלה על ידי הנפקת אשראי, אשר הוא בצורה של הלוואות, משכנתאות וכרטיסי אשראי, כדי לאפשר לאנשים ולעסקים לרכוש סחורות ושירותים, מגורים, ללמוד במכללה, לפתוח עסק, וכו '.

בנקים קמעונאיים ומסחריים

באופן מסורתי, הבנקים הקמעונאיים מציעים מוצרים לצרכנים בודדים, בעוד בנקים מסחריים לעבוד ישירות עם חברות.

כיום, רוב הבנקים הגדולים מציעים חשבונות פיקדון, הלוואות ועצות פיננסיות מוגבלות לשני הקבוצות הדמוגרפיות.

המוצרים המוצעים בבנקים קמעונאיים ומסחריים כוללים בדיקת חשבונות חיסכון, תעודות פיקדון, הלוואות אישיות ומשכנתא, כרטיסי אשראי וחשבונות בנק מסחריים.

אשראי קואופרטיבים

האיגודים המקצועיים משרתים קבוצה דמוגרפית ספציפית לפי תחום החברות שלהם, כגון מורים או אנשי צבא.

למרות המוצרים המוצעים דומים ההצעות של הבנקים הקמעונאיים, האיגודים אשראי הם בבעלות החברים שלהם ופועלים לטובתם.

דוגמאות

מוסדות האשראי כוללים בנקים, איגודי אשראי, חברות לניהול נכסים, חברות בנייה ותיווך בניירות ערך, בין היתר..

מוסדות אלה אחראים להפצת המשאבים הכספיים באופן מתוכנן למשתמשים פוטנציאליים.

ארגונים פיננסיים לקחת פיקדונות ידועים כמו בנקים מסחריים, בנקים חיסכון הדדי, אגודות חיסכון, אגודות הלוואה, וכו '.

ישנם מספר מוסדות שאוספים ומספקים כספים עבור המגזר או האדם הדרוש. מאידך גיסא, קיימים מספר מוסדות הפועלים כמתווכים ומצטרפים ליחידות העודף והגירעון.

חסכונות ואגודות הלוואה

הם התעוררו בעיקר בתגובה הבלעדית של הבנקים המסחריים. היה זמן שבו הבנקים קיבלו רק פיקדונות של אנשים בעלי עושר גבוה יחסית, עם הפניות, ולא להלוות לעובדים רגילים.

אגודות אלה בדרך כלל מציעים שיעורי חוב נמוכים יותר מאשר בנקים מסחריים וריביות גבוהות יותר על פיקדונות. שולי הרווח הצרים הם תוצר לוואי של העובדה כי אסוציאציות כאלה הן רכוש פרטי או הדדי.

מוסדות האשראי התומכים זה בזה ואינם מספקים יותר מ 20% - מסך האשראי לחברות הם בקטגוריה של עמותות חיסכון והלוואה.

צרכנים פרטיים להשתמש חיסכון ועמותות הלוואה עבור חשבונות הפקדה, הלוואות אישיות ומשכנתאות.

על פי החוק, חיסכון וגופים הלוואה חייב להיות 65% או יותר של ההלוואות שלהם למשכנתאות למגורים, אם כי סוגים אחרים של הלוואות מותר.

הפניות

1. Investopedia (2019). סוגי המוסדות הפיננסיים והתפקידים שלהם. נלקח מ: investopedia.com.
2. הבנק הלאומי הצ'כי (2019). פיקוח על מוסדות אשראי. נלקח מ: cnb.cz.
3. מליסה הורטון (2018). מה הם 9 מוסדות פיננסיים מרכזיים? . נלקח מ: investopedia.com.
4. הפניה (2019). מה הם הפונקציות של מוסדות פיננסיים? נלקח מתוך: reference.com.
5. Eiff (2019). תפקידם של המוסדות הפיננסיים. נלקח מ: eiiff.com.