מהו הריבית הפסיבית? (עם דוגמה)

ה - ריבית פסיבית הוא שיעור כי בנק או מוסד פיננסי משלם החוסכים שלו כדי לשמור את הכסף בחשבון הבנק המשלם ריבית.

שיעור הריבית הוא שיעור ההון שגובה המלווה, במקרה זה המפקיד של הכסף בבנק, בגין השימוש בכספם. הסכום העיקרי הוא סכום הכסף כי הלוואות.

כתוצאה מכך, הבנקים משלמים ריבית פסיבית על פיקדונות שנעשו על ידי המפקידים. הם ללוות את הכסף מן המפקיד.

כל אחד יכול להלוות כסף ולגבות ריבית, אבל זה בדרך כלל בנקים. הם משתמשים בפיקדונות מחשבונות חיסכון או תעודות פיקדון למימון הלוואות. הם משלמים ריבית פסיבית לעודד אנשים לבצע הפקדות.

הבנקים לגבות לווים ריבית פעילה מעט גבוה יותר מאשר הריבית פסיבית הם משלמים המפקידים, כך שהם יכולים להרוויח.

אינדקס

• 1 מהו הריבית הפסיבית??
• 2 שיקולים לשמור
  • 2.1 שיעור הריבית השנתית
  • 2.2 ריבית שנתית אפקטיבית
  • 2.3 שיקולים אחרים
• 3 סוגי הריבית
  • 3.1 ריבית פסיבית פשוטה
  • 3.2 ריבית פסיבית פסיבית
• 4 הפניות

מהו הריבית הפסיבית??

הריבית הפאסיבית המתקבלת בחשבונות חיסכון או במנגנוני השקעה אחרים היא פיצוי לבעל החשבון על כך שהוא מאפשר לבנק להשתמש בכספים המופקדים.

לדוגמה, אם חברה הפקידה 500,000 $ בחשבון תשואה גבוהה עם בנק, הבנק יכול לקחת 300,000 $ של קרנות אלה להלוות ל Mortgagor עם ריבית שנתית פעילה של 15%..

כדי לפצות על הלוואה זו העסק, הבנק משלם המפקיד ריבית פסיבית שנתית של 6% על חשבון החיסכון שלה..

לכן, בעוד הבנק לוקח את הריבית 15% מן הלווה, זה נותן את הריבית 6% לבעל החשבון. כלומר, המלווה של הבנק עושה רווח של 9% על פער הריביות.

למעשה, החוסכים להלוות כסף לבנק אשר, בתורו, משאיל את הכסף ללווים כדי להרוויח ריבית.

הבנקים להתחרות אחד עם השני, הן עבור המפקידים כדי להשיג כסף, ועל הלווים יוכלו להשאיל אותו. תחרות זו שומרת על שיעורי הריבית של הבנקים בטווח צר אחד עם השני.

שיקולים להציל

שיעור הריבית השנתית

שיעור הריבית השנתית, הנקרא לעתים שער הבסיס, הוא אחוז האחוזים שנראים בדרך כלל לראשונה בהשוואת מוצרים פיננסיים. זה האינטרס הבסיסי כי יהיה הרוויח בחשבון החיסכון מבלי לקחת בחשבון את הרכב או עמלות.

משמעות הדבר היא כי הסכום בפועל של הריבית היא הרוויחה יהיה כנראה גבוה יותר מאשר שיעור הריבית השנתית הוקמה..

הריבית השנתית היא הנתון שעליו מתבססים כל שאר התעריפים. זהו שיעור הבסיס, ובעוד זה לא תמיד הדרך הטובה ביותר להשוות מוצרים שונים במוסדות פיננסיים, זה חלק גדול ממה צריך להיחשב.

ריבית שנתית אפקטיבית

זה ידוע גם כאחוז התשואה השנתית. זהו אחוז האחוזים המביא בחשבון את השפעת הריבית המורכבת במהלך חיי החשבון.

זהו המספר שאתה צריך לחפש כדי לקבל מושג טוב יותר על מה הריבית תהיה לך כל חודש בחשבון.

שיקולים אחרים

הריבית הפסיבית היא לא הדבר היחיד שיש לקחת בחשבון בעת ​​השוואת מוצרים בנקאיים. שיעורי הריבית לא לוקחים בחשבון חיובים נוספים, אשר יכול לעשות הבדל גדול.

ההצעה צריכה להיחשב חבילה שלמה. זה כולל גורמים כגון שיעורי, תכונות הצעות מיוחדות האג"ח.

בין המאפיינים שיש לקחת בחשבון הן אפשרויות גישה לענפים או לבנקאות מקוונת. גם תקופות של שיעורי ריבית היכרות או בונוס.

סוגי הריבית

ריבית פסיבית פשוטה

הריבית השנתית הפשוטה השנתית מחושבת על פי הנוסחה הבאה, שהיא:

ריבית פשוטה = סכום הקרן x ריבית פסיבית x זמן.

אם, למשל, אדם עושה הפקדה בנקאית של 100,000 $, עם ריבית פסיבית שנתית של 10%, הוא יקבל 10,000 $ ריבית בסוף השנה..

אם תקופת ההפקדה היא 20 שנה, הריבית שתקבל בחשבונך תהיה שווה ל: $ 100,000 x 10% x 20 = $ 200,000.

הריבית של 10% מתרגמת לתשלום ריבית שנתית של 10,000 דולר. לאחר 20 שנה, המפקיד יקבל 10,000 $ 20 20 שנים = 200,000 $ תשלומי הריבית.

ריבית סבילה פסיבית

הריבית הנקובה גם בריבית היא ריבית פסיבית שאינה חלה רק על סכום הקרן, אלא גם על הריבית המצטברת של תקופות קודמות..

כאשר ישות חוסכת כסף באמצעות חשבון חיסכון, זה נוח יש ריבית מורכבת.

הבנק מניח כי בתום השנה הראשונה הוא חייב למפקיד את הסכום העיקרי בתוספת ריבית באותה שנה. בתום השנה השנייה מקבל המפקיד את סכום הקרן בתוספת הריבית לשנה הראשונה בתוספת הריבית על הריבית בשנה הראשונה.

הריבית שקיבל המפקיד כאשר ההיוון נלקחת בחשבון גדולה מזו של שיטת הריבית הפשוטה. זאת משום שהיא גובה את הריבית החודשית על הקרן, כולל ריבית שנצברה מחודשים קודמים.

הנוסחה לריבית הפאסיבית המורכבת היא: (1 + i / n) ^ (n - 1) כאשר:

i = הכריז על ריבית פסיבית שנתית.

n = מספר תקופות של ריבית מורכבת בשנה.

דוגמה

במובן הקפדני ביותר, 1,000 $ בריבית של 1% לשנה יניבו 1,010 דולר בסוף השנה. זה מתקבל עם ריבית פסיבית פשוטה.

במקרה של חשבון חיסכון, הריבית היא מורכבת, מדי יום או חודשי, מרוויח ריבית על הריבית.

ככל שהריבית מתווספת לאיזון, כך גדל החיסכון. עם הרכב יומי, הסכום שירוויח ריבית גדל כל יום עוד 1 / 365th של 1%. לכן, בסוף השנה הפיקדון גדל ל 1,010.05 $.

עכשיו אתה יכול לשקול מה יקרה אם אתה יכול לחסוך $ 100 לחודש ולהוסיף אותו הפיקדון המקורי $ 1,000.

אחרי שנה, הוא היה מרוויח 16.57 $ ריבית, על יתרת של 2,216.57 $. לאחר 10 שנים, הוספת רק 100 $ לחודש, זה היה הרוויח $ 730.93 בריבית, עבור סכום כולל של $ 13,730.93.

זוהי קרן סבירה למקרי חירום. זוהי המטרה העיקרית של חשבון חיסכון.

הפניות

1. קימברלי אמדיאו (2018). שיעורי הריבית וכיצד הם עובדים. היתרה. נלקח מ: thebalance.com.
2. קרול מ. קופ (2018). כיצד שיעורי הריבית לעבוד על חשבונות החיסכון. . נלקח מ: investopedia.com.
3. צעיר (2019). שיעור הריבית השנתית. נלקח מ: mozo.com.au.
4. השקעות תשובות (2019). ריבית נלקח מ: investinganswers.com.
5. השקעות תשובות (2019). ריבית שנתית אפקטיבית. נלקח מ: investinganswers.com.