תכונות איזון מוחלט, כיצד לחשב

ה - יתרה שלא שולמה הוא הקרן בתוספת הריבית שנותרה לפירעון הלוואה או ממוצע של תיק הלוואה (כל חוב, טווח, תיל או כרטיס אשראי, שעליו מחויב ריבית), לתקופה של זמן, בדרך כלל חודש אחד.

היתרה שלא שולמה היא הכסף המושאל, אך לא שולמו במלואם על ידי תאריך היעד. המלווה משתמשת באיזון זה כדי לחשב על חשבון החשבון שלך כמה ריבית אתה חייב עבור אותה תקופה. הלשכות אשראי בסיס האשראי של הלווה על כל איזון שלא שולמו כי. 

קרוב יותר את החוב של הלווה היא ללוות את ההלוואה, יותר זה ייחשב פיננסי אחריות. כמו עם יתרות שלא שולמו, אשראי bureaus גם לנתח איך אשראי מתוחזק עם המלווים.

תשלום מלא של יתרת שלא שולמו של כל משפט החשבון שומר על האשראי של הלווה ברמה הגבוהה ביותר. זה גם נותן דירוג אשראי גבוה ללווה.

אינדקס

• 1 מאפיינים
  • 1.1 גורמי סיווג האשראי
• 2 איך זה מחושב?
  • 2.1 יצירת טבלת הפחתות
  • 2.2 רשום את התשלום הראשון
  • 2.3 יתרת ההלוואה הבלתי מסולקת
• 3 ריבית על יתרות שלא שולמו
  • 3.1 שיטת היתרה הממוצעת היומית הממוצעת
• 4 הפניות

תכונות

ספקי אשראי לדווח על יתרות לא רצויות לסוכנויות הדיווח אשראי מדי חודש. מנפיקי אשראי בדרך כלל לדווח על סך כל המאזן שטרם שולמו של כל לווה בזמן הדו"ח נמסר.

יתרות מדווחים על כל סוגי החובות, מסתובבים ולא מתחדשים. עם יתרות שלא שולמו, מנפיקי אשראי גם לדווח תשלומים עבריינים כי הם יותר מ 60 ימים מאוחר.

גורמים לסיווג האשראי

הדייקנות של תשלומים ויתרות שלא שולמו הם שני גורמים המשפיעים על דירוג האשראי של הלווה. מומחים אומרים כי לווים צריכים לשאוף לשמור על סך כל יתרות שלא שולמו שלהם מתחת 40%.

לווים עם חוב שטרם נפרעו גדול מ 40% יכול בקלות לשפר את דירוג האשראי שלהם על ידי ביצוע גדול יותר לחודש תשלומים כי להפחית את סך יתרת שלא שולמו.

על ידי הקטנת היתרה הבלתי מסולקת, דירוג האשראי של הלווה גדל. עם זאת, הדייקנות היא לא כל כך קל לשפר. תשלומים מאוחרים הם גורם שיכול להישאר שלוש עד חמש שנים בדו"ח אשראי.

היתרה הממוצעת ללא תשלום בכרטיסי אשראי והלוואות היא גורם חשוב לדירוג האשראי של הצרכן.

חודשי, היתרות הממוצעות הממוצעות בחשבונות הפעילים מדווחות ללשכות האשראי, יחד עם כל סכום אחר שעבר.

יתרות שלא שולמו של הלוואות שאינן מתחדשות יקטן מדי חודש עם תשלומים מתוזמנים. היתרות של חובות מסתובבים ישתנו בהתאם לשימוש כי מחזיק נותן את כרטיס האשראי שלו.

איך זה מחושב?

הנוסחה הבסיסית לחישוב היתרה שלא שולמה היא לקחת את היתרה המקורית ולחסר את התשלומים שבוצעו. עם זאת, חיובי הריבית לסבך את המשוואה עבור משכנתאות והלוואות אחרות.

בגלל חלק של תשלומי ההלוואה מוחל על תשלום הריבית, עליך ליצור טבלת הפחתה לחשב את יתרת ההלוואה של ההלוואה.

טבלת הפחתה מאפשרת לך לחשב איזה סכום של תשלום מוחל על ההון ואיזה חלק לשלם ריבית. כדי ליצור טבלת פחת ולחשב את היתרה שטרם שולמה, בצע את הפעולות הבאות:

צור טבלת הפחתות

ראשית המידע ההלוואה מצוין; לדוגמה:

- סכום ההלוואה = $ 600 000

- הסכום לתשלום חודשי = $ 5000

- ריבית חודשית = 0.4%

הריבית החודשית מחושבת על ידי חלוקת הריבית השנתית לפי גובה התשלומים שבוצעו מדי שנה. לדוגמה, אם ההלוואה יש ריבית שנתית של 5% והתשלומים חודשיים, הריבית החודשית היא 5% מחולק ב -12: 0.4%.

חמישה טורים נוצרים עבור טבלת ההפחתה: מספר התשלום, סכום התשלום, תשלום הריבית, תשלום ההון והיתרה שלא שולמה.

תחת "מספר התשלום", בשורה הראשונה כתוב מספר 0. מתחת "איזון שלא שולמו", בשורה הראשונה את הסכום המקורי של ההלוואה נכתב. בדוגמה זו זה יהיה 600 $ 000.

רשום את התשלום הראשון

בעמודה "מספר התשלום" מספר 1 רשום בשורה מתחת לתשלום 0. סכום התשלום החודשי כתוב באותה שורה, בעמודה "סכום התשלום". זה יהיה 5000 $ בדוגמה זו.

באותה שורה, בעמודה "תשלום ריבית", הריבית החודשית מוכפלת באיזון שלא נפרע לפני תשלום זה, כדי לקבוע את החלק של תשלום הריבית. בדוגמה זו זה יהיה 0.4% מוכפל $ 600 000: $ 2400.

הסכום ששולם עבור הריבית מופחת מהסכום הכולל ששולם חודשי כדי למצוא את תשלום ההון עבור שורה זו. בדוגמה זו זה יהיה 5000 $ פחות 2400 $: $ 2600.

בעמודה "יתרה שטרם שולמה" מאותה שורה, נגרעת יתרת החוב הקודמת מתשלום הון זה, כדי לחשב את היתרה החדשה שלא שולמה. בדוגמה זו זה יהיה 600,000 $ מינוס $ 2600: $ 597 400.

יתרת ההלוואה שלא שולמה

התהליך המתבצע עבור התשלום הראשון חוזר על כל תשלום שבוצע לאחר מכן. הסכום המוצג בעמודה "יתרה שטרם נפרעה" בשורה האחרונה של התשלום הוא היתרה הנוכחית שלא נפרעה של ההלוואה, כפי שמוצג בתמונה.

ריבית על יתרות שלא שולמו

חברות כרטיסי האשראי מציגות את שיעור הריבית כאחוז חודשי. הריבית לשלם תלוי בשיעור זה, את יתרת שלא שולמו ומספר ימים את יתרת שלא שולמו כבר שולמו..

ריבית מחושבת על היתרה שטרם נפרעה רק אם הסכום המינימלי או החלקי ישולם בתאריך המסוים, ולא בסכום הכולל. זה נקרא מתקן אשראי מסתובבת.

יש תקופה ללא ריבית שבמהלכה הסכום המשמש את כרטיס האשראי אינו יוצר עניין. זהו משך הזמן שבין היום הראשון למחזור החיוב לבין מועד הפירעון של התשלום.

תשלום נוסף בגין איחור בתשלום יחול אם הסכום המשולם בתאריך שצוין אינו משולם. מס שירות זה חל על ריבית ועל עמלות אחרות, הנותרים כלול בסכום הכולל..

שיטת איזון יומי ממוצע ללא תשלום

חברות כרטיסי אשראי רבים משתמשים בשיטת תשלום יומי קבועה ללא תשלום כדי לחשב את הריבית החודשית על כרטיס אשראי.

שיטת האיזון היומי הממוצע מאפשרת לחברת כרטיסי אשראי לגבות ריבית מעט גבוהה יותר; רואה את היתרות של בעל הכרטיס במהלך החודש ולא רק את מועד הסגירה.

בחישוב היתרות השנתיות הממוצעות היומיומיות, חברת כרטיסי האשראי מסכמת את היתרות הבלתי מנוצלות של כל יום במחזור החיובים החודשי ומחלקת אותו במספר הימים הכולל.

הוא גם מחשב את הריבית היומית ומחויב על ידי מספר הימים במחזור החיובים כדי להגיע לריבית החודשית הכוללת.

הפניות

1. אמה ווטקינס (2018). יתרת חוב יוצאת דופן אשראי בחשבונאות. עסקים קטנים - כרון. נלקח מ: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). יתרה ממוצעת ממוצעת. נלקח מ: investopedia.com.
3. The Economic Times (2012). דברים לדעת על הריבית מחויב על כרטיסי אשראי. נלקח מתוך: economictimes.indiatimes.com.
4. מדיסון גרסיה (2010). כיצד לחשב את יתרת החוב. מתוך: sapling.com.
5. Investopedia (2018). הלוואה מופחתת. נלקח מ: investopedia.com.